Vivre selon vos moyens signifie plus que simplement équilibrer votre budget. Cela signifie être conscient de la différence entre ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez. Comme Mark Twain l'a dit un jour, « La comparaison est la mort de la joie » et, si quoi que ce soit, vous devez apprendre à trouver une façon de dépenser qui fonctionne pour vous – pas pour vos voisins ou vos meilleurs amis. Vivre selon vos moyens vous oblige à être conscient de la façon dont vous dépensez votre argent, mais si vous le faites correctement, vous ne vous priverez pas réellement des choses dont vous avez vraiment besoin pour être heureux.
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Partie 1 sur 3: Maintenir un budget équilibré
Étape 1. Créez une liste des éléments essentiels
Cela inclut des choses telles que l'épicerie, les services publics et les vêtements. Les essentiels sont des choses dont vous ne pouvez absolument pas vous passer. Vous ne pouvez pas survivre sans faire l'épicerie, par exemple, alors que vous pouvez survivre sans dépenser 1 000 $ en vêtements chaque mois (même si vous ne vous sentez pas comme ça !).
Étape 2. Estimez vos revenus
Cela fonctionnera probablement mieux si vous utilisez un revenu mensuel. Si vous êtes salarié, c'est généralement assez facile. Cependant, si vous êtes à temps partiel, au chômage ou à charge, cela peut être un peu plus difficile. Très probablement, votre meilleur itinéraire est de prendre votre revenu mensuel ou votre budget des trois derniers mois et de prendre une moyenne. Bien que cela ne soit pas parfait, il sera probablement suffisamment proche pour que vous puissiez vous y fier pour joindre les deux bouts.
Lorsque vous devez estimer vos revenus, pensez à retirer le montant que vous réserveriez pour les impôts. Selon combien vous gagnez, il peut sembler que vous ayez un peu plus d'argent que vous n'en avez réellement avant de payer votre cotisation à l'Oncle Sam
Étape 3. Enregistrez toutes vos dépenses
Pour ce faire, enregistrez ce que vous avez acheté, combien vous avez dépensé et où vous avez acheté vos biens/services. Cela n'a pas besoin d'être extrêmement détaillé. « 100 $ d'épicerie chez Walmart » suffira. Encore une fois, ce sera probablement mieux d'un point de vue mensuel. Voyez combien vous avez dépensé pour tous vos articles essentiels et non essentiels.
- Si cela est difficile à suivre parce que vous payez beaucoup de choses en espèces (et tant mieux pour vous !).
- Il existe de nombreuses façons de suivre vos dépenses! Certaines personnes préfèrent des programmes comme « Mint » ou « Vous avez besoin d'un budget », tandis que d'autres préfèrent utiliser une feuille de calcul ou un bloc-notes.
Étape 4. Comparez vos revenus à vos dépenses
Voyez comment vous vous en sortez. Si vous êtes nettement dans le vert, alors vous vous en sortez bien ! Cependant, si vos revenus et vos dépenses sont égaux, alors vous n'économisez pas d'argent, et si vos dépenses sont beaucoup plus élevées que vos revenus, alors vous avez un problème. Bien sûr, si vous êtes étudiant et que vous n'avez actuellement aucun revenu, cela se produira naturellement, mais vous pouvez toujours penser à la façon dont vous pouvez dépenser moins d'argent à l'avenir.
Étape 5. Évaluez vos dépenses
Voyez où va votre argent ! Commencez par catégoriser vos achats. Faites « Essentiels » une catégorie. Le reste des catégories sera unique selon vos préférences. Par exemple, une catégorie pourrait être « Manger à l'extérieur ». Une fois que vous avez fait cela, additionnez tous les achats dans cette catégorie et créez un total de catégorie.
Étape 6. Coupez la graisse
Plus que probablement, vous remarquerez au moins une catégorie autre que « Essentials » qui semble consommer une grande partie de vos revenus. Jetez un œil à cette catégorie. Voyez ce que vous pouvez découper. Par exemple, si vous voyez neuf ou dix voyages à Starbucks sous "Manger au restaurant", essayez de réduire ce nombre à trois ou quatre. Cela pourrait être un rapide 25 $ là-bas. Continuez à couper dans les non-nécessités jusqu'à ce que vos revenus soient supérieurs à vos dépenses.
- Assurez-vous que vos achats correspondent à vos valeurs. C'est bien de dépenser de l'argent pour des choses qui ont du sens pour vous, mais évitez les achats qui ne correspondent pas à vos valeurs.
- Voir la section 3 pour plus d'informations sur la façon d'économiser de l'argent efficacement.
Étape 7. Augmentez vos revenus si c'est nécessaire
Vous constaterez peut-être que vos dépenses ont tellement dépassé vos revenus que vous devrez faire bien plus que simplement réduire vos dépenses si vous voulez joindre les deux bouts. Vous devrez peut-être faire des heures supplémentaires au travail, demander une augmentation ou rechercher un emploi mieux rémunéré ou à temps partiel pour augmenter vos revenus. S'il y a d'autres membres dans votre ménage, voyez si un autre soutien économique peut faire de même, ou si vous avez des adolescents ou des enfants plus âgés, voyez s'ils peuvent prendre un emploi à temps partiel.
Étape 8. Fixez-vous des objectifs d'épargne
Créez des objectifs réalisables dans un délai raisonnable. Peut-être que votre objectif est de dépenser 200 $ par mois. Peut-être que votre objectif est d'économiser 120 $ par mois pour un voyage à Paris à la fin de l'année prochaine. Plus votre objectif est précis et réalisable, plus vous aurez de chances de l'atteindre. Si votre objectif général est simplement de « dépenser moins d'argent », c'est trop vague pour que vous puissiez vraiment prendre des initiatives ou savoir si vous êtes sur le point de l'atteindre.
Essayez d'économiser de l'argent lentement. Une fois par semaine ou par mois, transférez automatiquement un montant fixe dans votre épargne, par exemple 25 $. Lorsque cela commence à devenir une habitude, augmentez légèrement la quantité
Étape 9. Économisez pour une urgence
Si vous voulez vraiment vivre selon vos moyens, vous ne pouvez pas laisser un événement imprévu, comme un accident de voiture ou une perte d'emploi, ruiner complètement vos finances. Vous devez en économiser pour un jour de pluie, même si vous n'économisez que 100 $ par mois. Cet argent s'additionnera et vous vous sentirez beaucoup plus en sécurité et en confiance que si vous dépensiez votre argent jusqu'au bout tous les mois sans avoir un centime à dépenser.
Même jeter votre monnaie dans un « pot d'urgence » à la fin de chaque journée vous aidera à vous préparer mentalement à mettre une partie de votre argent de côté pour l'imprévisible
Partie 2 sur 3: Ajuster votre perspective sur les dépenses
Étape 1. Faites la distinction entre ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin
Bien sûr, vous pensez peut-être que vous avez vraiment besoin d'un énorme téléviseur HD, mais souffririez-vous vraiment si vous aviez un téléviseur de plus petite taille ou si vous restiez coincé avec votre ancien pendant un certain temps? Avez-vous vraiment besoin de chaussures de marque ou de lunettes de soleil, ou seriez-vous tout aussi satisfait d'une paire moins chère ? Avez-vous besoin de dépenser 90 $ chaque fois que vous sortez dîner avec votre beau, ou pouvez-vous aller dans un endroit un peu moins cher, ou passer une soirée romantique à la maison à la place ? Réaliser que vous n'avez pas vraiment besoin de toutes ces choses dont vous pensez avoir besoin vous aidera certainement à vivre selon vos moyens.
C'est bien de faire des folies sur quelque chose dont vous n'avez pas vraiment besoin de temps en temps, mais vous ne devriez pas en faire une habitude. Et lorsque vous faites des folies, vous devez être conscient que votre vie serait tout aussi bien sans cette chose
Étape 2. Ne vous embêtez même pas à essayer de suivre les Jones
Alors peut-être que vos voisins viennent d'avoir une piscine ou ont construit un ajout à leur maison; mais ils peuvent gagner deux fois plus d'argent que vous. Si vous êtes pris à essayer de suivre tout le monde autour de vous, alors non seulement vous ne serez jamais heureux, mais vous ne pourrez pas non plus vivre selon vos moyens parce que vous serez trop occupé à essayer de maintenir une image que vous ne pourra jamais être pleinement à la hauteur.
Bien sûr, le nouveau jean de créateur de votre meilleure amie lui va à ravir. Soyez heureux pour son nouveau look mignon au lieu d'être jaloux et de souhaiter pouvoir vous permettre la même chose. La jalousie est garantie de faire de vous une personne malheureuse - et de ne jamais être satisfait de ce que vous avez
Étape 3. Changez votre définition de ce que signifie être « riche »
Être riche ne signifie pas nécessairement conduire une BMW et passer des vacances à Capri chaque automne; cela peut signifier avoir assez d'argent pour garder votre famille et vos enfants heureux, et avoir quelques dépenses de côté pour s'amuser avec votre partenaire et voyager léger. Une fois que vous verrez que cela peut être votre propre définition de « riche », vous pourrez vous détendre et cesser de vous inquiéter autant de la façon dont les autres perçoivent votre richesse.
Étape 4. Sachez que dépenser moins d'argent ne diminuera pas votre qualité de vie
Vous invitez donc des amis pour un bon vin au lieu de dépenser de l'argent dans un bar bondé. Vous et votre partenaire faites un voyage en voiture à Portland au lieu d'y prendre l'avion. Cela diminue-t-il vraiment votre qualité de vie ? Absolument pas. Vous continuerez à faire les choses que vous aimez -- vous les ferez juste un peu différemment. Ne pensez pas que vous allez empirer votre vie si vous dépensez moins d'argent.
En fait, dépenser moins d'argent peut augmenter votre qualité de vie, car cela vous rendra moins stressé par le fait de gaspiller de l'argent et vous vous sentirez plus en paix avec vos décisions
Étape 5. Soyez reconnaissant pour ce que vous avez
Au lieu de vous concentrer sur ce que vous aimeriez avoir - une nouvelle voiture, un costume de luxe, une maison plus grande - concentrez-vous sur toutes les choses que vous avez la chance d'avoir. Vous détestez peut-être votre téléviseur, mais vous aimez votre ordinateur. Vous aimeriez peut-être avoir un nouveau manteau, mais vous avez tellement de superbes pulls. Faites une liste de toutes les choses que vous avez, et ne limitez pas la liste aux choses matérielles - vous pouvez être reconnaissant pour un être cher, des enfants merveilleux ou l'endroit incroyable où vous vivez.
Être conscient de tout ce que vous avez vous rendra moins susceptible de dépenser impulsivement pour compenser tout ce qui vous manque dans votre vie
Partie 3 sur 3: Économiser de l'argent
Étape 1. Mangez à la maison chaque fois que vous le pouvez
Manger à la maison ne doit pas être moins excitant que d'aller manger dehors. Manger à la maison vous fera devenir un meilleur cuisinier, être plus conscient de ce qui se passe dans votre nourriture, et cela peut même créer une atmosphère intime pour un rendez-vous galant ou un rassemblement social. Et, bien sûr, cela permet aussi d'économiser de l'argent. Si l'une de vos dépenses les plus importantes est de sortir manger, essayez de réduire le nombre de repas que vous mangez au restaurant de deux par semaine, puis réduisez encore ce nombre jusqu'à ce que vous voyiez que vous êtes heureux si vous ne sortez manger qu'une seule fois. chaque semaine ou deux.
Bien sûr, vous devez parfois sortir pour manger - pour la fête d'adieu d'un collègue ou l'anniversaire d'un ami, par exemple. Cependant, lorsque vous mangez au restaurant, vous pouvez être conscient de ce que vous dépensez. Ne vous présentez pas affamé ou vous risquez de commander trop de nourriture et de dépenser trop d'argent
Étape 2. Attendez les ventes
Vous ne devriez jamais avoir à acheter quelque chose au prix de détail complet. Attendez que les articles soient mis en vente, obtenez des coupons si vous le pouvez et ayez simplement la patience de savoir que tout ce que vous voulez vraiment coûtera finalement moins cher. Vous n'avez pas besoin d'obtenir la dernière version d'un iPod ou d'un jeu vidéo dès sa sortie; attendez quelques mois que le prix baisse et vous pourriez économiser des centaines de dollars.
Il n'y a rien de mal non plus à acheter d'occasion. Vous pouvez trouver de superbes vêtements à des prix imbattables dans une friperie
Étape 3. Divertissez-vous à la maison au lieu de sortir
Organisez une fête au lieu de sortir dans les bars avec vos amis. Invitez les gens à une soirée cinéma au lieu de dépenser 15 $ le billet pour aller voir un film le jour de sa sortie. S'amuser dans votre propre maison peut être encore plus agréable que de sortir, car vous n'avez pas à traiter avec des étrangers et pouvez contrôler ce que vous mangez et buvez. Ainsi, la prochaine fois que vous souhaitez organiser un événement social, invitez quelques amis au lieu d'aller dans les bars chers et bruyants.
Étape 4. Annulez les abonnements dont vous n'avez pas besoin
Vous pourriez dépenser plus de 100 $ par mois pour des abonnements dont vous n'avez pas vraiment besoin. Réduisez vos dépenses en éliminant certains de ces abonnements de vos factures mensuelles:
- Abonnement au gymnase. Si vous n'allez au gymnase qu'une ou deux fois par mois, annulez cet abonnement et allez courir à la place.
- Abonnement Netflix. Économisez de l'argent en ne payant que pour diffuser à partir de Netflix au lieu de payer des frais supplémentaires pour commander des DVD lorsque vous n'utilisez jamais cette fonctionnalité.
- Abonnement magazine. Si vous ne lisez qu'un ou deux articles dans le magazine qui paraît chaque mois, alors vous feriez mieux d'économiser votre argent et de suivre l'actualité en ligne.
Étape 5. Empruntez chaque fois que vous le pouvez
Allez à la bibliothèque pour emprunter un livre au lieu d'en payer un au magasin. Empruntez un DVD à un ami au lieu de payer pour le louer. Empruntez une robe que vous n'aurez besoin de porter qu'une seule fois à une amie stylée au lieu de dépenser beaucoup d'argent pour quelque chose que vous ne porterez plus jamais. Partagez vos affaires avec vos amis et ils feront de même avec vous. Emprunter est un moyen formidable et amusant d'économiser de l'argent.
Étape 6. Ayez un jardin
Le jardinage n'est pas seulement un passe-temps amusant et relaxant - et il a été démontré qu'il augmente votre durée de vie - mais c'est aussi une économie d'argent certaine. Au lieu de dépenser de l'argent pour des légumes et des herbes chaque semaine, faites un investissement ponctuel dans un jardin et voyez combien d'argent vous économisez chaque semaine.
Étape 7. Ne jamais acheter sans liste
Que vous alliez à l'épicerie ou au centre commercial, vous êtes beaucoup plus susceptible de dépenser de manière impulsive et imprudente si vous vous contentez de vous promener pour acheter tout ce dont vous pensez avoir besoin. Au lieu de cela, préparez-vous avec une liste complète à chaque fois que vous magasinez, et ne vous en écartez pas à moins que vous ne voyiez quelque chose dont vous avez vraiment besoin mais que vous avez oublié de noter.
Même si vous allez au centre commercial et que vous n'achetez que trois articles, les noter sur une liste vous rendra plus conscient de l'achat de quelque chose que vous n'aviez pas l'intention de rapporter à la maison
Étape 8. Attendez 48 heures avant de faire un gros achat
Si vous voyez une veste flambant neuve ou une belle paire de chaussures au centre commercial ou pendant que vous magasinez en ligne, n'achetez pas l'article à la seconde où vous décidez que vous ne pouvez pas vous en passer. Au lieu de cela, donnez-vous 48 heures pour vraiment y réfléchir. Peut-être que vous constaterez que vous n'avez vraiment pas besoin de l'article après tout, ou que vous êtes en mesure de trouver un substitut moins cher. Si vous y avez réfléchi et décidez que vous en avez vraiment besoin, vous vous sentirez mieux dans votre décision.
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Des astuces
- Les dépenses impulsives doivent également être freinées. Une bonne règle à suivre est, si vous ne pouvez pas vous en permettre deux, vous ne devriez pas acheter l'article.
- N'allez pas trop loin avec la coupe. Vous travaillez dur et vous avez aussi le droit de vous faire plaisir. Si vous ne vous faites pas plaisir de temps en temps, vous aurez du mal à respecter votre budget.
- Si vous êtes en mesure de réduire considérablement vos dépenses, utilisez le surplus pour économiser pour les jours de pluie.
- Utilisez un système de code simple pour noter vos dépenses soit sur votre propre agenda, soit sur votre livre de comptes… c'est aussi simple que: F pour l'alimentation,, dm médecins et médicaments, t tout ce qui touche au transport et e les extras tant redoutés… et ainsi de suite. Pour simplifier les choses, écrivez simplement une lettre de code sur la gauche de votre livre de comptes, et ajoutez plusieurs instances de cette catégorie jusqu'à ce que la ligne soit presque pleine… puis additionnez et écrivez le total… et ouvrir une nouvelle ligne si nécessaire.
