De nombreux magasins proposent à leurs clients des cartes de crédit, qui s'accompagnent généralement de remises en argent et d'autres avantages. Avant de vous inscrire, cependant, vous devez évaluer attentivement les avantages de la carte. De plus, vous devez évaluer si vous avez vraiment besoin d'une autre carte de crédit. Les cartes de crédit des magasins peuvent nuire à votre pointage de crédit et vous amener à vous endetter davantage.
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Partie 1 sur 2: Analyser les avantages de la carte
Étape 1. Demandez si vous pouvez utiliser la carte n'importe où
Certaines cartes de crédit en magasin ne peuvent être utilisées qu'en magasin ou dans un petit groupe de magasins. Ce sont des cartes à "boucle fermée". Si vous voulez une carte de crédit que vous pouvez utiliser n'importe où, recherchez une carte « à boucle ouverte ».
Les cartes en boucle ouverte portent souvent le logo Visa, MasterCard, Discover ou American Express
Étape 2. Vérifiez si vous obtenez une remise en argent
Votre carte peut vous donner un pourcentage de chaque achat. Par exemple, vous pourriez obtenir 5 % de remise sur chaque achat que vous effectuez en magasin.
- Certaines cartes offrent encore plus de remise en argent, selon l'achat. Par exemple, une carte peut offrir une remise en argent double pour les achats d'essence.
- D'autres cartes alterneront les catégories chaque mois, ce qui vous permettra de gagner des remises en argent supplémentaires.
- Vérifiez également s'il existe des limites au montant que vous pouvez dépenser et qui est éligible à une remise en argent.
Étape 3. Identifiez la remise que vous obtenez pour ouvrir la carte
Cela pourrait être un pourcentage beaucoup plus élevé. Par exemple, vous pourriez obtenir 10 à 20 % de réduction sur votre achat lorsque vous ouvrez la carte. Vous devez comprendre qu'il s'agit d'une offre unique destinée à vous inciter à vous inscrire.
- Si vous voulez obtenir la carte, assurez-vous d'acheter une quantité suffisante de marchandises. N'obtenez pas la carte lorsque vous courez dans un magasin pour acheter des leggings. Au lieu de cela, inscrivez-vous pour la carte lorsque vous avez effectué des achats substantiels.
- Demandez s'il y a un plafond sur le montant que vous pouvez dépenser lors de l'ouverture de la carte.
Étape 4. Regardez le taux d'intérêt de la carte
Votre carte de crédit en magasin facturera des intérêts sur tous les soldes impayés. Vous devrez regarder de près ce numéro. En moyenne, les cartes de crédit des magasins ont des TAP de 25 à 30 %.
Le taux d'intérêt sur la carte de crédit d'un magasin dépasse souvent ce que vous pourriez obtenir pour une carte de crédit via une banque
Étape 5. Analysez toutes les offres exclusives
De nombreuses cartes de crédit en magasin sont assorties de promotions spéciales ou d'autres avantages exclusifs aux membres de la carte. Le commis du magasin devrait vous les expliquer. Par exemple, vous pouvez obtenir les éléments suivants:
- ventes spéciales
- coupons de grande valeur
- invitations à des événements réservés aux membres
- retours sans reçu
- emballage cadeau gratuit
- livraison gratuite
Étape 6. Vérifiez comment vous pouvez échanger des récompenses
Votre remise en argent peut être créditée sur votre compte et déduite de tout solde. Cependant, d'autres cartes peuvent vous envoyer une carte-cadeau une fois que vous avez atteint un certain nombre de points. Vous devriez demander comment vous pouvez échanger vos récompenses.
- Certaines cartes rendent très difficile l'échange de récompenses. Par exemple, certaines cartes peuvent échanger des récompenses une seule fois par an.
- Certaines cartes ne renouvelleront pas non plus le solde d'un mois à l'autre. Cela signifie que vous devez échanger les récompenses chaque mois ou les perdre.
Étape 7. Demandez s'il existe une promotion de paiement différé
Souvent, la carte est assortie d'une période de financement initiale de 0 %. Cette période vous permet d'éviter d'effectuer des paiements pendant six mois ou plus. Vous pourriez penser que c'est beaucoup, puisque vous pouvez payer un peu chaque mois.
- Cependant, si vous ne remboursez pas entièrement votre solde à la fin du délai de grâce, vous pourriez vous faire marteler avec un taux d'intérêt élevé.
- Vérifiez si le taux d'intérêt s'applique au solde impayé ou rétroactivement à la totalité du solde initial. Cela pourrait faire une grande différence.
Étape 8. Recherchez des cartes dans d'autres magasins de détail
Il existe de nombreuses options. En conséquence, vous devriez chercher la meilleure carte. Comparez les remises en argent, les taux d'intérêt et les délais de paiement différés pour une variété de cartes.
- Regardez en ligne. Certains sites Web, tels que NerdWallet, ont comparé pour vous les cartes de crédit des magasins.
- Consumer Reports propose également un guide utile sur les principales cartes de crédit des magasins, disponible ici:
Partie 2 sur 2: Évaluer si vous avez besoin de la carte ou non
Étape 1. Estimez combien vous êtes susceptible d'économiser
Regardez les remises en argent de la carte et essayez de calculer combien vous économiserez chaque année. Si vous effectuez rarement des achats éligibles à une remise en argent, il y a peu de raisons d'obtenir la carte en dehors de la remise initiale.
Étape 2. Évaluez à quel point vous êtes à l'aise pour ouvrir une nouvelle carte
Plus vous avez de cartes, plus il est probable que vous oubliiez d'effectuer un paiement sur une. Si vous êtes submergé par les cartes, vous voudrez peut-être laisser passer une offre de carte de crédit en magasin. Les experts vous recommandent de vous limiter à trois ou quatre cartes.
Si vous êtes diligent avec vos cartes actuelles, vous pourrez peut-être gérer une nouvelle carte
Étape 3. Comprenez comment la carte peut affecter votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit aide à déterminer combien vous payez pour un prêt hypothécaire et une voiture, ainsi que si vous pouvez louer un appartement ou même trouver un emploi. Plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c'est. Une carte de crédit en magasin aura un impact sur votre pointage de crédit des manières suivantes:
- Pour postuler, le fournisseur de carte de crédit devra extraire votre historique de crédit. Cela se traduira par un « tirage dur ». Si vous avez trop de coups durs, votre pointage de crédit peut baisser.
- Vous pourriez obtenir la carte pour la remise initiale et ensuite penser à la fermer. Cependant, 15 % de votre pointage de crédit est basé sur la durée de votre crédit. L'ouverture et la fermeture rapides d'un compte peuvent vous perturber.
- Néanmoins, une carte de crédit en magasin est une bonne option si vous essayez de construire votre historique de crédit. Les cartes de crédit de détail sont généralement plus faciles à obtenir que les cartes de crédit d'une banque. En construisant votre historique de crédit avec une carte de crédit de magasin, vous pouvez éventuellement vous qualifier pour une carte de crédit d'une banque.
Étape 4. Confirmez que vous payez votre solde en totalité chaque mois
Si vous ne pouvez pas payer votre solde chaque mois, il y a peu de raisons d'ouvrir une carte de crédit en magasin. Les intérêts que vous accumulez annuleront toute « remise en argent » que vous obtenez pour vos achats.
- Les autres avantages que vous pourriez obtenir, tels que les coupons, seront également annulés.
- N'oubliez pas que les magasins proposent ces cartes pour une raison. Ils espèrent vous faire de l'argent !
Étape 5. Analysez votre dette de carte de crédit
Si vous obtenez une remise en argent, vous pourriez être tenté d'acheter plus que vous ne le feriez normalement et plus que ce que vous pouvez réellement payer. Additionnez votre dette totale de carte de crédit. Ceux qui sont aux prises avec des dettes ne devraient pas souscrire à une carte de récompenses en magasin.
Des astuces
- Les cartes de crédit bancaires ordinaires sont généralement plus avantageuses que les cartes de crédit en magasin. De nombreuses cartes de crédit bancaires sont livrées avec des programmes de récompense et offrent plus de choix pour échanger vos points. En outre, les cartes de crédit bancaires ont des limites de dépenses plus élevées, des TAP plus bas et des taux d'intérêt plus indulgents si vous conservez un solde après une période promotionnelle.
- Si vous avez des dettes de carte de crédit, trouvez un conseiller en crédit près de chez vous et prenez rendez-vous. Il est peu probable que vous puissiez vous désendetter en prenant plus de crédit. Au lieu de cela, un conseiller en crédit vous aidera à établir un plan de remboursement et pourra négocier avec vos créanciers pour réduire les frais et les intérêts.
