Peut-être avez-vous un ami ou un membre de votre famille qui est dans le désespoir financier et vous avez décidé d'essayer de lui faire comprendre l'intérêt d'économiser de l'argent. Ou peut-être que votre partenaire amoureux croule sous les dettes et que vous aimeriez l'aider à mieux gérer ses finances. Vous pouvez persuader quelqu'un d'économiser de l'argent en discutant d'abord des avantages d'économiser de l'argent. Vous devez ensuite aider la personne à créer un budget et lui apprendre comment économiser son argent afin qu'elle puisse être financièrement avisée et intelligente sur la façon dont elle dépense son argent durement gagné.
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Partie 1 sur 3: Discuter des avantages d'économiser de l'argent
Étape 1. Discutez de l'importance d'un fonds d'urgence
Vous devriez également noter l'importance d'épargner pour un « fonds pour les jours de pluie ». Rappelez à la personne qu'elle peut développer un problème de santé grave ou avoir à payer des dépenses imprévues comme la réparation d'une voiture. Ils peuvent alors devoir arrêter de travailler pendant un certain temps en raison d'un problème de santé. Disposer d'un « fonds pour les jours de pluie » garantira qu'ils sont en mesure de payer leurs factures même lorsqu'ils ne peuvent pas travailler ou peuvent être utilisés pour couvrir des coûts imprévus.
- Par exemple, vous pourriez dire: « Vous devriez avoir de l'argent de côté pour les urgences. Cela vous rendra la vie moins stressante et vous assurera d'avoir un soutien financier lorsque vous en aurez besoin ».
- Avoir un «fonds pour les jours de pluie» où vous économisez de l'argent en cas d'urgence peut également être utile si vous avez un problème familial ou un problème que vous devez résoudre à l'avenir. Si un membre de la famille tombe gravement malade, par exemple, et que vous souhaitez passer du temps avec lui, le fait de mettre de l'argent de côté vous permettra de vous absenter du travail pour le faire.
- Un « fonds pour les jours de pluie » sera également utile si vous devez payer une intervention médicale ou une opération coûteuse en raison d'un accident qui n'est pas couvert par votre compagnie d'assurance. Vous devez rappeler à la personne que le fait d'avoir de l'argent sur lequel se reposer peut lui permettre d'être indépendante et autonome, même en cas d'urgence.
Étape 2. Décrivez les avantages de l'épargne-retraite
Vous devriez discuter de l'un des principaux avantages d'économiser de l'argent maintenant, pendant que vous travaillez et êtes encore en mesure de travailler: épargner pour la retraite. Vous devez expliquer qu'économiser de l'argent signifie maintenant que vous pouvez créer une caisse de retraite et être prêt à profiter de votre temps libre une fois que vous aurez atteint l'âge de la retraite.
- Épargner pour la retraite dès le plus jeune âge vous permet de profiter des avantages des intérêts composés sur votre épargne et/ou vos investissements. L'intérêt composé permet à vos investissements d'augmenter à un rythme croissant au fil du temps, car les intérêts sont gagnés à la fois sur le montant initial et sur les intérêts gagnés jusqu'à ce point.
- Par exemple, si vous déposez 300 $ par mois sur un compte gagnant en moyenne 8 % par an pendant 40 ans, vous aurez cotisé 144 000 $ mais le solde du compte sera supérieur à 1 000 000 $.
- Certains emplois offriront un plan d'épargne-retraite dans le cadre de leurs avantages pour les employés, ce qui signifie que les employés peuvent verser une partie de leur salaire vers un 401K ou un fonds de pension de retraite. Vous devriez demander à la personne d'envisager de cotiser au régime de retraite de son entreprise, si possible, pour économiser de l'argent plus tard.
- Certains employeurs peuvent même égaler les cotisations aux régimes de retraite, offrant essentiellement de l'argent de retraite gratuit à l'employé.
- Les cotisations au régime de retraite sur certains comptes, y compris les IRA traditionnels et les 401(k)s, peuvent être déductibles d'impôt.
Étape 3. Notez comment économiser de l'argent élargit vos options
Économiser de l'argent peut également aider la personne à atteindre ses objectifs de carrière et à investir dans son avenir. L'argent économisé peut ensuite être utilisé pour des achats importants comme une voiture ou une maison. Il peut également être utilisé pour atteindre l'indépendance financière, ce qui leur donne la liberté de vivre sans dépendre des autres pour leurs revenus.
- L'épargne est particulièrement importante si la personne n'apprécie pas son emploi actuel et a des projets de carrière futurs. Ils peuvent avoir besoin de payer pour retourner à l'école ou pour suivre une formation dans un certain domaine.
- Avoir des économies leur permettra de s'améliorer et d'atteindre leurs objectifs de carrière.
- Vous pouvez amener la personne à réfléchir à la façon dont l'argent peut affecter ses objectifs de carrière en lui demandant: « Êtes-vous heureux dans votre emploi actuel ? » ou « Avez-vous l'intention de travailler dans un autre emploi ou domaine à l'avenir ? » S'ils vous disent qu'ils voudront peut-être changer de carrière à un moment donné, vous devez leur rappeler que cela coûtera de l'argent à réaliser.
Partie 2 sur 3: Aider la personne à créer un budget
Étape 1. Déterminez les objectifs financiers de la personne
L'identification de leurs objectifs financiers peut les aider à créer un budget qui correspond à leurs besoins. Commencez par demander: « Quels sont vos objectifs financiers immédiats ? » Les objectifs financiers immédiats se concentrent sur la façon dont ils veulent dépenser leur argent aujourd'hui et sur les problèmes financiers urgents, tels que le remboursement de la dette étudiante ou de la dette de carte de crédit. Les objectifs financiers immédiats pourraient également être d'économiser pour déménager et obtenir leur propre logement ou de pouvoir s'offrir une nouvelle voiture.
- Vous devriez également demander: « Quels sont vos objectifs financiers à long terme ? » Ces objectifs concernent tous la façon dont ils veulent dépenser leur argent à l'avenir. Cela pourrait être d'avoir assez d'argent pour prendre sa retraite un jour ou de mettre de l'argent dans un fonds de voyage pour un futur voyage.
- Les objectifs financiers doivent être exprimés en montants précis avec des échéanciers. Par exemple, la retraite peut être dans 30 ans, l'achat d'une maison dans 3 ans et l'achat d'une voiture dans 9 mois.
- Déterminez le montant nécessaire pour chaque objectif afin de pouvoir créer des calendriers d'épargne spécifiques.
Étape 2. Aidez-les à analyser leurs dépenses courantes
Travaillez avec eux pour passer en revue les 12 derniers mois de leurs dépenses réelles, y compris les achats par carte de crédit. Vous pouvez faire valoir un point fort avant d'analyser en leur demandant comment ils pensent dépenser leurs revenus, puis en les comparant à la façon dont ils les dépensent réellement. Divisez les dépenses en catégories pour leur montrer combien ils dépensent pour différents types de dépenses chaque mois. Par exemple, vous pouvez diviser leurs dépenses en dépenses non discrétionnaires (frais de subsistance comme le loyer, les services publics, le transport et la nourriture) et dépenses discrétionnaires (comme les repas au restaurant et les divertissements).
Étape 3. Illustrez l'écart entre leurs objectifs financiers et leurs habitudes financières
Leur montrer que leurs objectifs ne sont pas compatibles avec leurs habitudes de dépenses peut les inciter à changer. Cela peut nécessiter de calculer leur dette sur un certain nombre d'années s'ils continuent de dépenser comme ils le font. Ou vous pourriez leur montrer qu'ils ne pourront jamais acheter une maison ou une nouvelle voiture s'ils ne changent pas leurs habitudes de dépenses.
Étape 4. Aidez-les à élaborer un budget pour atteindre leurs objectifs financiers
La prochaine étape dans la création d'un budget est de les aider à identifier leurs revenus et dépenses. Ils peuvent ventiler leurs revenus et leurs dépenses sur une base mensuelle, car la plupart des factures sont dues à la fin du mois. Ils doivent énumérer leurs revenus et dépenses afin que ce qu'ils gagnent et ce qu'ils doivent chaque mois soit clair.
- Commencez par leur revenu mensuel. Il peut s'agir d'un salaire, de chèques de paie, de tout revenu bonus et de toute pension alimentaire pour enfants ou pension alimentaire.
- Ensuite, demandez-leur de calculer leurs dépenses mensuelles totales.
- Vous pouvez ensuite créer le budget final ensemble. Vous devriez vous asseoir avec la personne et travailler sur son budget avec elle. Vous devez leur montrer comment déterminer leurs revenus et leurs dépenses.
- Vous devriez également les aider à calculer combien d'argent ils peuvent économiser chaque mois s'ils changent leurs habitudes de consommation. Cela leur permettra de voir comment économiser de l'argent peut leur être bénéfique à long terme.
- Vous pouvez décider d'utiliser une feuille de calcul pour créer le budget à l'aide d'un programme informatique. Cela peut permettre à la personne d'ajouter et de soustraire des dépenses du budget plus facilement si nécessaire.
- Vous pouvez également montrer à la personne comment utiliser les applications de budgétisation, où elle peut utiliser une application sur son smartphone pour suivre son budget.
Partie 3 sur 3: Renforcer les avantages de l'épargne
Étape 1. Aidez-les à changer leurs habitudes financières
Vous pouvez convaincre la personne qu'il vaut la peine d'économiser de l'argent en lui montrant comment trouver des offres sur les articles qu'elle achète tous les jours. Une fois qu'ils voient à quel point il est facile d'économiser de l'argent, ils peuvent être convaincus d'adopter un mode de vie plus économe. Les économies sur les articles de tous les jours sont un moyen facile de respecter un budget et d'économiser pour des achats plus importants ou un fonds d'urgence.
- Vous devez leur montrer comment acheter des offres économiques en ligne et dans les magasins. Vous pouvez également leur montrer comment utiliser les coupons et rechercher des codes promotionnels pour certains détaillants.
- Vous pouvez également leur recommander de s'inscrire aux notifications par e-mail de leurs détaillants préférés sur les offres et les prix spéciaux. Vous devriez leur recommander d'aller acheter certains articles les jours d'offre spéciale comme le Black Friday afin qu'ils obtiennent un bon prix sur un article et économisent de l'argent qu'ils peuvent ensuite consacrer à d'autres dépenses.
- Vous pouvez également leur apprendre à économiser leur argent au quotidien afin qu'ils ne dépassent pas leur budget ou ne dépensent pas tout le temps. Essayez d'enseigner à la personne la valeur d'être économe et consciente de l'argent afin qu'elle ne gaspille pas son argent durement gagné.
- Vous pouvez leur demander d'identifier où ils dépensent trop d'argent au quotidien, puis de réfléchir à des moyens de dépenser moins.
- Par exemple, ils pourraient peut-être apporter leur propre déjeuner au travail au lieu de sortir tout le temps pour manger. Ou ils pourraient préparer leur propre café à la maison pour ne pas avoir à aller chez Starbuck tous les jours.
- Ils pourraient également économiser de l'argent sur les transports en utilisant les transports en commun ou le vélo au lieu de conduire tous les jours. Cela pourrait les aider à économiser de l'argent sur l'essence et le stationnement.
Étape 2. Demandez-leur d'ouvrir un compte d'épargne
Vous devriez recommander à la personne d'aller à sa banque et d'ouvrir un compte d'épargne afin qu'elle ait un endroit où déposer tout l'argent qu'elle économise. Un compte d'épargne est également un bon moyen de protéger leurs économies, car il les dissuadera de dépenser tout leur argent chaque mois et d'en mettre une partie à la place.
Vous pouvez leur recommander d'opter pour un compte d'épargne auprès de leur banque qui leur donne des avantages pour avoir un solde sur leur compte d'épargne. Par exemple, ils pourraient ouvrir un compte d'épargne, où ils gagnent des intérêts sur le solde de leur compte
Étape 3. Encouragez de nouvelles habitudes financières
Vous devriez également discuter des différentes façons dont ils peuvent investir leur épargne afin qu'ils puissent gagner de l'argent sur leur épargne. Cela leur permettra de maximiser leurs économies et d'apprendre à investir leur argent plutôt que de le dépenser. Vous pouvez lui suggérer de parler à un conseiller financier pour investir intelligemment son argent, puis l'encourager à continuer d'investir dans l'avenir.
- Renseignez-les sur les possibilités d'épargner plus facilement, par exemple en prenant des retenues sur le salaire qui sont automatiquement placées dans l'épargne ou en remboursant intégralement leur carte de crédit chaque mois.
- Par exemple, vous pourriez dire: « Investir votre argent maintenant signifie que vous aurez plus d'argent pour votre retraite plus tard. Vous devriez parler à un conseiller financier et découvrir comment vous pouvez investir votre argent intelligemment. »
