Que vous arriviez à peine à joindre les deux bouts ou que vous marchiez confortablement, le respect d'un budget vous aidera à mieux contrôler votre argent. C'est parce que vous aurez une meilleure idée de ce que vous dépensez, vous saurez donc s'il y a des domaines où vous devez réduire. Établir un budget n'est pas toujours amusant, mais la liberté financière l'est définitivement, alors cela vaut la peine d'examiner attentivement vos habitudes de dépenses et de créer un plan réaliste pour votre argent !
Pas
Aide à la budgétisation
Exemple de liste de dépenses
Exemple de budget à faible revenu
Exemple de budget à revenu élevé
Méthode 1 sur 3: budgétiser votre argent
Étape 1. Créez un budget de départ en soustrayant vos dépenses de vos revenus
Pour commencer à établir votre budget, additionnez tout l'argent que vous obtenez en un mois. Ensuite, calculez vos dépenses moyennes pour un mois et tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent. Enfin, soustrayez vos dépenses de vos revenus pour voir si vous dépensez plus que ce que vous gagnez.
- Votre revenu peut inclure tout l'argent que vous gagnez grâce à un emploi, les contributions de votre famille ou d'autres personnes et tout autre paiement ou aide financière que vous recevez.
- Vos dépenses comprendront des factures telles que votre loyer ou votre hypothèque, le paiement de votre voiture et vos assurances, ainsi que des choses comme l'épicerie, les vêtements, les livres et les divertissements. Certaines de ces dépenses seront les mêmes chaque mois, comme votre loyer, tandis que vous devrez calculer la moyenne mensuelle d'autres, comme l'épicerie.
- Essayez cette feuille de calcul pour vous aider à déterminer votre budget de départ:
Étape 2. Définissez des limites de dépenses en fonction de votre budget de départ
Une fois que vous voyez une ventilation de base de la destination de votre argent, évaluez la façon dont vous dépensez votre argent. S'il y a des domaines où vous dépensez actuellement trop, essayez de les réduire progressivement pour faire un peu plus de place dans votre budget.
- Essayez de diviser vos dépenses en catégories pour voir ce que vous dépensez. Par exemple, vous pouvez énumérer des éléments tels que votre loyer, votre facture de téléphone et votre facture de services publics dans une catégorie intitulée « Factures ». Les dépenses comme l'épicerie et les repas au restaurant peuvent être classées dans une catégorie intitulée « Nourriture », et des choses comme les vêtements et les fournitures scolaires pour vos enfants peuvent être classées dans « Enfants ».
- À moins que vous n'ayez besoin de réduire considérablement vos dépenses, il est généralement préférable de commencer par vous fixer de petits objectifs d'épargne facilement réalisables. Par exemple, si vous dépensez beaucoup d'argent en services de streaming, vous pouvez commencer par annuler celui que vous utilisez le moins, plutôt que de tous les éliminer tout de suite.
Étape 3. Suivez vos dépenses pour vous assurer de respecter vos limites de dépenses
Il ne suffit pas de se fixer des limites; vous devez également surveiller ce que vous dépensez réellement pour vous assurer de ne pas dépasser ces limites. La manière exacte dont vous procéderez dépendra de ce qui vous convient le mieux: il vous sera peut-être plus facile d'écrire chaque achat au fur et à mesure que vous le faites, ou vous préférerez peut-être consulter vos relevés bancaires et de carte de crédit à la fin du mois pour voir comment tu as fait.
L'un des avantages de noter vos achats au fur et à mesure est qu'il est plus facile de se souvenir exactement de ce que vous avez acheté. Cependant, certaines personnes trouvent cela fastidieux
Étape 4. Laissez de la place dans votre budget pour les extras
Il est difficile de respecter un budget si cela vous donne l'impression que vous ne pouvez pas profiter de vos choses préférées dans la vie. Si vous en êtes capable, essayez de laisser au moins un peu d'argent supplémentaire chaque mois pour des choses que vous aimez vraiment, comme sortir le soir avec des amis ou acheter de nouvelles fournitures d'artisanat.
- Être sur un budget peut en fait vous aider à libérer de l'argent supplémentaire pour les choses que vous aimez, car vous serez moins susceptible de dépenser impulsivement pour des choses que vous ne voulez pas vraiment.
- N'oubliez pas d'être réaliste: si vous ne trouvez pas comment faire de la place pour quelque chose dans votre budget, vous devrez peut-être laisser tomber.
Étape 5. Mettez de l'argent de chaque chèque de paie en épargne
Il peut sembler difficile d'économiser lorsque votre budget est limité, mais avoir un peu d'argent de côté pour les urgences ou les dépenses imprévues peut vous sauver la vie lorsque vous en avez besoin. Lorsque vous planifiez votre budget, faites-vous une priorité de mettre ne serait-ce qu'un peu d'argent dans des économies chaque fois que vous êtes payé. Même si cela ne semble pas beaucoup, cela commencera à s'accumuler rapidement !
- Commencez par vous fixer un objectif raisonnable, comme économiser 10 ou 20 $ par semaine pendant quelques mois. Une fois que cela commence à vous sentir à l'aise, mettez-vous au défi d'augmenter la quantité, si vous en êtes capable.
- Même si vous commencez tout juste en économisant 5 ou 10 $ par mois, c'est mieux que de ne rien économiser du tout.
- Finalement, vous devriez essayer d'économiser environ 3 à 6 mois de dépenses au cas où vous seriez incapable de travailler.
Étape 6. Essayez la méthode de l'enveloppe pour vous aider à organiser votre argent
Si vous utilisez principalement de l'argent liquide pour payer des choses, il peut parfois être difficile de suivre où cela va. Une façon de garder vos dépenses en espèces sur la bonne voie est de diviser votre argent dans différentes enveloppes. Étiquetez chaque enveloppe en indiquant à quoi sert l'argent et ne dépensez que ce que vous avez mis de côté.
- Par exemple, vous pouvez avoir des enveloppes étiquetées « Épicerie », « Vêtements », « « Frais médicaux » et « Diner au restaurant ». Si vous savez que vous allez rencontrer des amis pour le déjeuner, vous prendrez l'enveloppe « Diner au restaurant ».
- N'empruntez pas à d'autres enveloppes si vous dépensez trop, sinon vous pourriez manquer dans une autre catégorie à la fin du mois.
Étape 7. Notez vos factures dans un calendrier pour vous aider à les payer à temps
Obtenez un calendrier, un planificateur ou une application qui vous aidera à suivre chaque facture que vous devez chaque mois, ainsi que leurs dates d'échéance. De cette façon, vous n'oublierez pas accidentellement de payer une facture, ce qui peut vous coûter plus cher en frais de retard et autres pénalités.
Les retards de paiement peuvent également avoir un impact sournois sur votre budget à long terme. Ils peuvent réduire votre pointage de crédit, ce qui signifie que vous obtiendrez des taux d'intérêt plus élevés sur des choses comme un prêt automobile ou une hypothèque, et un taux d'intérêt plus élevé signifie des paiements mensuels plus élevés
Méthode 2 sur 3: Rester discipliné
Étape 1. Apprenez à dire non et évitez les tentations
De nos jours, les possibilités de dépenser de l'argent sont infinies. Si vous voulez réussir à respecter un budget, il faudra de l'autodiscipline et de la volonté. Ce ne sera pas toujours facile, mais essayez de garder vos objectifs en tête lorsque vous êtes tenté d'acheter quelque chose dont vous n'avez pas vraiment besoin. Aussi, prenez l'habitude de refuser de temps en temps les invitations d'amis, surtout si vous avez tendance à dépenser beaucoup d'argent pendant que vous êtes absent.
- Il peut être nécessaire d'éviter les endroits où vous êtes souvent tenté de dépenser plus que votre budget, surtout au début. Si vous avez tendance à acheter en ligne, essayez de vous désabonner des e-mails promotionnels afin de ne pas avoir l'impression de manquer quelque chose.
- Lorsque vous sortez, apportez de l'argent et uniquement ce que vous pouvez vous permettre de dépenser.
- Essayez de répéter un mantra lorsque vous êtes tenté de dépenser. Par exemple, si vous économisez pour un voyage, votre mantra pourrait être « Vacances à la plage ! »
Étape 2. Transférez automatiquement de l'argent sur votre épargne
Chaque semaine, faites transférer un certain montant de votre chèque de paie directement sur un compte d'épargne séparé. Il est beaucoup plus facile d'économiser de l'argent si vous ne le voyez pas en premier.
- Cela vaut pour des choses comme les cotisations de retraite et un compte d'épargne santé (HSA) si vous en avez également.
- Si vous êtes payé en espèces, prenez l'habitude de retirer votre épargne dès que vous êtes payé, de préférence avant de dépenser quoi que ce soit d'autre.
Étape 3. Fixez-vous des défis financiers
Si vous voulez mieux gérer votre argent, essayez de créer un défi personnel, comme apporter votre déjeuner au travail pendant 30 jours ou ne pas acheter de nouveaux vêtements pendant 3 mois. Parfois, vous avez juste besoin d'un coup de pouce supplémentaire pour changer vos habitudes.
Essayez de parler de votre défi à un ami pour vous aider à vous tenir responsable
Étape 4. Évitez d'utiliser des cartes de crédit à moins que vous ne puissiez les rembourser
Lorsque vous achetez quelque chose avec une carte de crédit, vous ne payez généralement pas d'intérêts si vous remboursez la totalité du solde chaque mois. Cependant, si vous ne payez que le montant minimum dû, vous continuerez à payer des intérêts chaque mois jusqu'à ce que le solde soit épuisé.
Les cartes de crédit facilitent les dépenses excessives, car elles semblent être de l'argent gratuit. Si vous avez du mal à contrôler vos dépenses, il est probablement préférable de les éviter complètement
Étape 5. Continuez d'essayer, même si vous vous trompez
S'il est important d'être financièrement responsable, il est également important de ne pas vous en vouloir si vous dépensez un peu trop d'argent ici et là. Même si vous avez fait de grosses erreurs d'argent dans le passé, essayez de garder votre attention concentrée sur l'avenir et continuez de mettre un pied devant l'autre jusqu'à ce que vous atteigniez vos objectifs.
N'oubliez pas qu'il faut du temps pour apprendre de nouvelles habitudes, alors ne vous découragez pas trop si vous avez du mal à atteindre vos objectifs budgétaires. Parfois, cela peut même être un signe que vous devez modifier votre budget plutôt que vos dépenses, alors continuez à évaluer et à ajuster vos finances chaque mois
Méthode 3 sur 3: Trouver des moyens d'économiser
Étape 1. Comparez les prix avant de faire un achat
Internet permet de voir incroyablement facilement les prix d'un même article dans différents magasins, afin que vous puissiez toujours obtenir la meilleure offre. Vous pouvez comparer les prix pour tout, de l'épicerie et des fournitures scolaires à votre forfait de téléphone portable ou à votre prêt automobile, alors profitez des ressources dont vous disposez pour vous assurer de ne pas trop dépenser.
Essayez de rechercher des articles sur des sites tels que Google Shopping, Shopzilla et Bizrate pour comparer les prix de différents détaillants
Étape 2. Cuisinez à la maison pour la plupart de vos repas
Même si vous pensez ne pas manger au restaurant très souvent, vous dépensez peut-être beaucoup plus d'argent que vous ne le pensez pour des choses comme la restauration rapide et les collations du dépanneur. Pour éviter cela, planifiez vos repas à l'avance et faites vos courses environ une fois par semaine avec tout ce dont vous aurez besoin pour chaque repas.
- Rendez votre épicerie plus efficace en créant des coupons et en prévoyant d'utiliser les mêmes ingrédients dans plusieurs repas.
- Si vous trouvez une bonne affaire sur la viande ou les produits, achetez-en plus et congelez-en pour les utiliser plus tard.
- Habillez des ingrédients bon marché pour les rendre plus excitants ! Par exemple, vous pouvez préparer un délicieux repas à partir de nouilles ramen en ajoutant un œuf au plat et des oignons verts émincés.
Étape 3. Achetez des ventes d'occasion et de liquidation dans la mesure du possible
Vous pouvez souvent économiser beaucoup d'argent si vous êtes prêt à acheter quelque chose d'occasion plutôt que neuf. Essayez de vérifier les friperies et les magasins de consignation dans votre région pour voir s'ils ont quelque chose que vous avez l'intention d'acheter. Vous pouvez également trouver de bonnes affaires en achetant des vêtements hors saison dans la section liquidation de votre magasin préféré.
- Recherchez les offres de « livraison gratuite sans minimum » lorsque vous magasinez en ligne, ou utilisez les avantages de l'adhésion qui viennent avec la livraison gratuite.
- N'oubliez pas de consulter les sites de revente et d'enchères en ligne ! Cependant, soyez prudent avant de rencontrer quelqu'un en personne pour lui acheter quelque chose. Il est préférable d'amener quelqu'un avec vous et de partir si vous avez un mauvais pressentiment.
Étape 4. Annulez votre câble si vous utilisez beaucoup de sites de streaming
Si vous passez la plupart de votre temps à regarder des émissions sur Netflix, Prime Video ou Hulu, vous constaterez peut-être que vous vous en sortiriez parfaitement sans votre fournisseur de câble. C'est ce qu'on appelle "couper le cordon", et c'est un moyen de plus en plus populaire d'économiser un peu d'argent supplémentaire sur votre budget mensuel.
